CREDIT ET CONSTRUCTION

Le crédit est garanti par la maison via l’hypothèque ou la caution. Or les banques sont très sensibles à la qualité de cette garantie. Elles vont ainsi vérifier la fiabilité du constructeur. C’est aussi pour cette raison qu’elles préfèrent financer les projets menés dans le cadre du Contrat de construction-loi de 1990. C’est le seul cadre juridique à inclure une garantie de livraison à prix et délais convenus. Avec lui, la banque est certaine que la maison, donc la garantie du prêt, verra bien le jour même en cas de défaillance du constructeur. D’ailleurs, certaines banques ne financent que les Contrats-loi de 1990. Les banques qui acceptent les autres contrats (marché de travaux, contrats d’architecte ou de maîtrise d’œuvre sont plus vigilantes que les entrepreneurs, la maison, l’emprunteur. Elles n’accordent pas de prêt de longue durée, imposent un apport personnel plus conséquent et demandent de garder une importante marge de manœuvre financière. Enfin, les banques vérifient que l’emprunteur a bien souscrit une assurance dommages-ouvrage, qui facilite la mise en œuvre de la garantie décennale. Les particuliers qui se passent de cette assurance verront dans doute leur prêt refusé.